Jak poznat dobrého finančního poradce…

dreamstimefree_46006

Svět financí je složitý a laik se v něm jen obtížně orientuje. Z tohoto důvodu mnoho z nás vyhledá odbornou pomoc finančního poradce. Jak ale poznáme, že nám poradce poskytuje kvalitní služby?

Níže uvádíme několik užitečných tipů, jak poznat dobrého finančního poradce:

  1. Finanční poradce není obchodní zástupce

Obchodní zástupce většinou zastupuje jednu firmu a nedá Vám objektivní srovnání různých finančních produktů. Finanční poradce naopak hledá různá řešení pro různé potřeby svých klientů, disponuje nabídkou více produktů od více společností.

  1. Informuje, vše ochotně vysvětlí

Finanční poradce musí být schopný navržená řešení vysvětlit a znát jejich souvislost s plněním vašich osobních cílů. Měl by být schopný zdůvodnit výběr konkrétních produktů a představit vám také dostupné alternativy. Nehovoří pouze o výhodách, ale upozorní také na rizika a případné nevýhody navržených produktů.

  1. Nejprve naslouchá, potom navrhuje řešení

Finanční poradce nejprve naslouchá. Zjišťuje vaše plány a cíle, finanční možnosti, aktuální uzavřené smlouvy. Finanční poradce nikdy nepřichází na první schůzku s nabídkou konkrétních produktů a plánů.

  1. Certifikace je pro něj základ

Finanční poradenství je legislativně upraveno a poradci musí dodržovat řadu striktních pravidel. Investujte čas do prověření svého poradce. Můžete využít server, který za vás ověří vašeho finančního poradce www.overeniporadcu.cz.

  1. Emoce nechte stranou, rozhodujte se hlavou

Buďte realisté a nenechte se opít rohlíkem. Pokud vám slibuje finanční poradce nereálné zisky, ohání se garantovaným zhodnocením a odkazuje se na minulý vývoj finančních trhů, buďte v další spolupráci velmi opatrní.

  1. Nátlak a časová tíseň do finančního poradenství nepatří

Známkou dobrého finančního poradce je nejen dochvilnost, ale také dostatek času, který vám dá k promyšlení návrhu a k rozhodnutí. Dobrý poradce nepřichází s nabídkami, které musíte využít „teď nebo nikdy“.

  1. Také detaily rozhodují, buďte zdravě kritičtí

Buďte aktivní, pokládejte dotazy, buďte na poradce přísní. Nebojte se domluvit si schůzku u poradce v kanceláři nebo na neutrálním místě (například v klidné kavárně), finanční poradenství se již dávno nedělá na pohovce ve vašem obýváku.

  1. Rozhoduje značka? Často ano…

Pracuje finanční poradce pro některou z velkých finančně poradenských firem? Hledejte reference, zkušenosti jiných i nezávislá ocenění, kterými se firmy chlubí.

  1. Učení je u poradce základ

Nebojte se zeptat finančního poradce na jeho zkušenosti. Jak dlouho je v oboru? Jaké absolvoval kurzy a jaké je jeho vzdělání? Pamatujte, že finanční produkty se rychle mění a jen poradce, který je „v obraze“, vám může dobře poradit.

  1. Můžete říci NE

Pamatujte: do uzavření smlouvy vás nikdo nemůže nutit. Pokud máte pochybnosti, zjistěte si více informací, zeptejte se na názor někoho znalého z vašeho okolí, vezměte si čas na rozmyšlenou. Pokud vás poradce nepřesvědčí, vždy můžete říci NE.

 

Jak poznáte špatného finančního poradce?

  • neseriózní finanční poradce usiluje o podpis smlouvy již na jedné z prvních schůzek, vyvíjí nátlak
  • neposkytuje rady, ale instruuje vás, co máte udělat
  • skrývá rizika, představuje jen výhody produktu
  • formulace typu „To je příliš složité na vysvětlení“ nebo „Tomu nemusíte rozumět“ by vás měly varovat

Zdroj: http://www.investujeme.cz/desatero-k-vyberu-dobreho-financniho-poradce/

How to recognize a good financial consultant

dreamstimefree_46006

Financial world is complicated and for laic person difficult to understand. Therefor many of us seek out for help of a financial consultant. But how do we know that consultant provides us with quality service?

Below you can find some useful tips how to recognize a good financial consultant:

  1. Consultant is not a sales representative

Sales representative usually represents one company and cannot give you an objective comparison of different products. Financial consultant on the contrary, seeks various solutions for different needs of its clients and offers more products from multiple companies.

  1. Informs and explains

The consultant should be able to explain proposed solution and know its connection to your personal goals. He should be able to justify the choice of specific products and offer alternatives. He should not speak only about benefits of proposed products, but also highlight risks and possible drawbacks.

  1. Listens and then proposes solution

Financial consultant first listens. He should identify your plans and goals, financial possibilities, ongoing contracts. Financial consultant never comes to the first meeting with the offer of specific products and plans.

  1. Certification

Financial consulting is legislatively regulated and consultants must follow a series of strict rules. Invest time to verify your consultant.

  1. Set emotions aside, use your head

Be realistic and don’t be very credulous. If financial consultant promises you unrealistic profit, flaunts with the guaranteed appreciation and refers to the development of the financial market during last years, be very careful in your future cooperation.

  1. Force and time pressure does not belong to financial consultancy

Good financial consultant is not only punctual, but also gives you enough time to think about the proposal and the decision. A good consultant does not come with “now or never” offers.

  1. Details are important, be critical

Be active, strict and ask questions. Feel free to book an appointment with consultant in his office or at a neutral location (e.g. in a quiet café). Financial consultancy has not been doing on the couch in your living room for some time.

  1. Is brand determining? Often, yes…

Is the financial consultant working for one of the big consulting company? Search for references, experience and independent awards.

  1. Learning as the basis of the good consultant

Do not hesitate to ask a financial consultant on his experience. How long has he been in business? What is his education and which courses did he complete? Remember that financial products are rapidly changing and only consultant who is “in the picture” can give you a good advice.

  1. You CAN say no!

Nobody can force you into the contract signature. If you have doubts, find out more information, ask someone knowledgeable of your surroundings, take time to decide. If you have any concerns, you can always say no.

How to recognize a bad financial consultant? 

  • Financial consultant strives to contract signature on one of the first meetings, puts time pressure
  • Consultant does not give you advice, but instructs you what to do
  • Consultant hides risks and presents only product benefits
  • Formulations like “it’s too complicated for explanation” or “you don’t need to understand this” should warn you

Resources: http://www.investujeme.cz/desatero-k-vyberu-dobreho-financniho-poradce/

Tax reliefs in Bulgaria

The tax system of each state is oriented by the needs of the state and its main activities and policies. The tax levy covers almost all of the incomes of both individuals and legal entities, as well as certain types of financial transactions. The deadline for sending your personal tax report for 2014 had just passed in Bulgaria.  Hire are some of the possibilities for tax reliefs in the state, according to both social and policy goals of the state.

 

People with reduced performance

The target group for this relief are people, which reduced work performance has been reduced with or above 50%. They can reduced their tax base with 7920 leva (around 4000 eu). To prove their condition, they must show the legal documents, approving their physical condition.

 

Tax relief on personal contributions for voluntary insurance and insurance.

 

The logic of this relief is based on the problems with the health and pension system. As Bulgaria is in the middle of major insurance reform. It should motivate the citizens to invest more into their personal voluntary insurance accounts as well as in the state insurance policy. It reduced 10% of the annual tax base, which are settled as voluntary additional insurance and up to 10% of the amount of annual taxable year for imported personal contributions for health insurance and premiums / contributions “Life.”

 

Tax relief for private contributions to retirement pension

The other branch of this policy and its reflection to the tax policy is the private pension account. In this case the amount of the annual tax bases is increasing  proportionally to sum, which the person played for his remaining years until retirement.

 

Tax relief for charity

The amount of the relief is based on the recipient of the charity.

 

– 5% relief for individuals, who gave money for charity to hospitals, to specific institutions, which provide social services, including child care;

– 15% for charity in the field of culture

– 50% for charity made in favor of Center “Fund for Treatment of Children” and / or the Centre “Fund for Assisted Reproduction”;

 

Tax relief for young families

 

The amount of the annual tax base is decreasing according to the mortgage payments through the year. The person, who has made the deal should be:

– married

– his husband/wife should be under 35 by the time of the mortgage has been signed

– the household, for which the mortgage is being paid is the only one for this family for the year;

– documents signed by the husband/wife that he/she hasn’t applied for the same relief

 

Relief can be used by local individuals as well as foreign individuals, resident for tax purposes in a Member – State of the European Union or in another country – party to the Agreement on the European Economic Area during the year for interest payments on first 100 000 lev principal of a mortgage loan.

 

Tax relief is available only to file an annual tax return, which applies to a document issued by the bank customer certifying the amount of the year made interest payments on the first 100,000 lev principal of the mortgage to buy a home.

And what are the reliefs which the tax payer can receive by your country?

 

 

The information has been provided by Bulgarian National Revenue Agency.

Start of Dissemination Campaign in Austria

Hi Everyone!

The Dissemination Campaign on the FLY Project has already successfully started in Upper Austria with a report about the project and the E-course on financial literacy in the local TV-Channel LT1 (Linz and surroundings).

Have a nice time watching !!

http://bit.ly/FLYproject

Liebe Interessenten,

Die Verbreitungskampagne des Projektes FLY hat in Oberösterreich schon erfolgreich angefangen mit der Reportage über das Projekt und über den E-Learning Kurs “Finanzwesen für Dich” im lokalen TV-Sender LT1 (Linz und Oberösterreich).

Viel Spass !!