Glossaire

Bizum :

Bizum est un service de transfert d'argent instantané qui permet d'envoyer de l'argent d'un téléphone mobile à un autre sans avoir besoin de connaître le numéro de compte, juste le numéro de téléphone lié à un compte bancaire. "Bizum" est synonyme d'effectuer un paiement immédiat par téléphone mobile de manière familière.

Blanchiment écologique :

il s’agit d’une pratique de communication ou de marketing trompeuse mise en œuvre par des entreprises, des institutions et des organismes qui proposent leurs activités comme éco-durables, en soulignant les effets positifs de certaines initiatives et en essayant en même temps de cacher l'impact environnemental négatif d'autres initiatives ou de l'entreprise dans son ensemble.

Budget:

Un budget familial est un document qui résume en chiffres, de manière organisée, les revenus et les dépenses d'une famille sur une certaine période.

Capitalisation :

Elle consiste à renoncer à un capital actuel (en le prêtant ou en l'investissant) afin d'obtenir un capital plus élevé dans le futur. La différence entre la valeur du capital futur et le capital actuel est l'intérêt.

Carte bancaire :

C'est un instrument de paiement émis par un établissement financier. Avec la carte, vous pouvez payer instantanément, comme si vous aviez de l'argent physique sur vous, retirer de l'argent aux guichets automatiques (ATM) et même financer l'achat de biens et de services à court terme.

Compte en devises étrangères:

Un compte bancaire en devise étrangère est un compte qui fonctionne dans une devise différente de l'euro.

Conseiller financier :

une personne dont le travail consiste à fournir des conseils financiers aux clients (Oxford Languages).

Coupon:

Lorsque nous parlons de dépôts, le coupon est le rendement final du produit, c'est-à-dire le pourcentage total qui peut être gagné sur le capital investi.

Crédit :

Le crédit implique qu'il y ait un créancier (généralement une banque) et un débiteur (qui doit rembourser l'argent). Une carte de crédit met à disposition un montant supérieur au solde du compte courant auquel elle est associée, car il s'agit en fait d'un crédit à la disposition du titulaire, qui est généralement restitué à la fin du mois.

Crédit:

La banque accorde une limite maximale d’argent et le client peut tirer sur cet argent en fonction de ses besoins à tout moment. C’est-à-dire que vous pourriez utiliser tout l’argent accordé, seulement une partie ou pas du tout. Les intérêts ne sont payés que sur le montant utilisé (bien qu’il puisse y avoir des frais pour le solde non utilisé), et comme vous remboursez l’argent, vous pouvez continuer à tirer plus tant que vous ne dépassez pas la limite accordée. Les moyens habituels d’obtenir un financement par le biais du crédit sont les « cartes de crédit », la « facilité de crédit » ou la « ligne de crédit », qui s’articule par le biais d’un compte courant.

Débit :

Une carte de débit implique une obligation d'engagement de paiement qui est généralement réglée sur place et avec les fonds existants. Lorsqu'une carte de débit est utilisée, elle est obligatoirement liée à un compte courant et ne permet de prélever que le solde du compte.

Dépôt à terme :

Il s'agit d'un produit bancaire dans lequel nous donnons notre argent à la banque pour une certaine période et, à la fin du terme, nous recevons le montant donné plus les intérêts convenus. Ils offrent généralement un rendement plus élevé qu'un compte à vue, en échange du sacrifice de la disponibilité de l'argent pendant la durée du contrat, et impliquent généralement une pénalité pour le retrait de l'argent avant le terme stipulé. Il en existe deux types : à terme et structuré.

Dépôt à vue :

Ils garantissent la liquidité totale des fonds déposés. En d'autres termes, le titulaire peut retirer l'argent à tout moment sur simple demande, que ce soit en agence, à un guichet automatique, par le biais de la banque à distance ou par un virement. En revanche, leur rentabilité est généralement très faible ou inexistante, voire négative. Il en existe deux types : les comptes chèques/courants et les comptes d'épargne.

Dépôt lié:

Les dépôts liés sont des services bancaires d'investissement produits : vous déposez un capital dans la banque et en échange elle vous offre une rentabilité. Cependant, dans ce type de dépôt, la rémunération finale sera toujours liée à l'évolution d'une action boursière, d'un indice (par exemple Ibex35, Eurostoxx, etc.), d'un taux d'intérêt (par exemple Euribor) ou d'un taux de change (par exemple euro-dollar).

Dépôt mixte épargne-investissement:

Les dépôts mixtes ou doubles sont une combinaison de dépôts à terme et de dépôts indexés. Dans ce cas, une partie du capital est placée sur un dépôt à terme pour une certaine période et à un certain taux d'intérêt.

Diversification du portefeuille:

Processus d’investissement dans différentes catégories d’actif et titres afin de minimiser le risque global.

Divulgation non financière (NFD) :

Le NFD est un document dans lequel sont rapportés les aspects sociaux et environnementaux, en mettant l'accent sur les politiques de durabilité des entreprises, les méthodes de gestion du personnel et l'engagement dans la lutte contre la corruption et le respect des droits de l'homme. Son importance est cruciale non seulement en termes de transparence, mais aussi en termes de réputation de la marque, avec des effets sur les choix des investisseurs. Le site L'obligation d'information non financière concerne les entités d'intérêt public, telles que les banques ou les compagnies d'assurance, et les sociétés cotées en bourse.

Encaissement:

On parle d'encaissement lorsque nous recevons effectivement la somme d'un revenu. Par exemple, nous recevons un encaissement lorsque notre employeur verse notre salaire sur un compte bancaire ou en espèces. Ou lorsqu'un client paie une facture émise par un détaillant.

Endettement:

C’est l’action de s’endetter. L’endettement est l’ensemble des obligations de paiement (dettes) dues par une personne ou une entreprise à un tiers, qui peut être une institution (telle qu’une banque), une entreprise ou une autre personne.

Équilibre financier:

Il y a équilibre financier complet lorsque l'équilibre entre les entrées et les sorties d'argent coïncide.

Escroquerie:

Un plan illégal pour faire de l’argent, surtout celui qui implique de tromper les gens.

ESG :

signifie Environnemental, Social et Gouvernance et fait référence aux trois facteurs clés pour mesurer la durabilité et l'impact éthique d'un investissement.

Fonds:

Somme d’argent économisée ou mise à disposition à une fin particulière.

Frais :

Les frais sont les montants à payer aux banques pour les services qu'elles fournissent. Les plus courants, en ce qui concerne les comptes et les dépôts, sont : les frais de maintenance, les frais administratifs, les frais de découvert, les frais d'ordre de transfert et les frais de retrait d'argent à un distributeur automatique d'un autre réseau ou d'une autre institution.

Fraude:

Acte intentionnellement trompeur visant à procurer à l’auteur un gain illégal ou à nier un droit à une victime. Les types de fraude comprennent la fraude fiscale, la fraude par carte de crédit, la fraude par virement télégraphique, la fraude liée aux valeurs mobilières et la fraude liée à la faillite.

Hypothèque inversée:

Il s'agit d'un prêt garanti par une hypothèque sur la résidence habituelle, accordé en une seule fois ou par des versements périodiques, à une personne qui doit avoir dépassé un certain âge - à partir de 65 ans - ou justifier d'un degré d'invalidité (égal ou supérieur à 33 %) ou de dépendance (dépendance sévère ou grande), et ne peut être remboursé qu'au moment du décès.

Inflation:

L'inflation est l'augmentation généralisée et soutenue des prix des biens et services dans un pays pendant une période donnée. Elle entraîne une perte de pouvoir d'achat, car la valeur de la monnaie se déprécie. Autrement dit, l'inflation fait que votre argent vaut de moins en moins cher.

Intérêt :

Lorsque nous parlons de dépôts bancaires, les intérêts font référence à l'argent qu'un client reçoit pour avoir prêté son argent à la banque. L'intérêt sera déterminé par le taux d'intérêt et le type de dépôt contracté.

Intérêts courus :

Les intérêts courus représentent le montant monétaire cumulé résultant d'un investissement ou d'une dette sur une période de temps écoulée.

Investissement:

Action ou processus d’investissement d’argent à des fins lucratives.

Investissement :

l'action de mettre de l'argent, des efforts, dutemps, etc. dans quelque chose pour faire un profit ou obtenir un avantage, ou l'argent, les efforts, le temps, etc.(Cambridge Dictionary).

Investissement socialement responsable (ISR) :

il s'agit d'un type d'investissement considéré comme socialement responsable en raison de la nature des activités menées par une entreprise. Les investissements socialement responsables peuvent être orientés vers des entreprises individuelles ou des fonds communs de placement qui ont un impact social positif.

L'escompte :

C’est la cession anticipée d'un capital futur, pour lequel un montant inférieur (valeur actuelle) est reçu. La différence entre le capital futur et le capital actuel est l'escompte.

La liquidité :

La liquidité est la capacité d'un actif à être facilement converti en argent dans le délai le plus court possible. Pour les dépôts, elle est déterminée par la facilité avec laquelle il est possible de récupérer l'investissement effectué, sans perte de capital ou d'intérêts.

Le taux de change:

Le taux de change est le rapport entre la valeur d'une monnaie et celle d'une autre, c'est-à-dire qu'il nous indique combien d'unités d'une monnaie sont nécessaires pour obtenir une unité d'une autre.

Licence :

un document officiel qui vous donne la permission de posséder, de faire ou d'utiliser quelque chose, généralement après avoir payé de l'argent et/ou passé un test (Dictionnaire de Cambridge).

Liquidité:

La liquidité désigne l’efficacité ou la facilité avec laquelle un actif ou un titre est converti en espèces prêtes sans affecter son prix de marché. L’actif le plus liquide est l’encaisse elle-même.

NIR :

(Nominal Interest Rate), est le taux d'intérêt qui a été convenu avec l'institution financière pour l'opération. Il reflète le prix que l'institution demande pour prêter ou payer pour déposer. Il n'inclut pas les frais et commissions et sa périodicité n'est pas obligatoirement annuelle.

Paiement:

Alors qu'une dépense correspond à l'obligation de livrer une somme d'argent, le paiement correspond à la livraison physique de l'argent ou au débit d'un compte bancaire.

Prêt:

Un prêt bancaire est l’opération par laquelle la banque prête une certaine somme d’argent, préalablement stipulée dans un contrat, à un client.Une fois le délai convenu écoulé, le client doit restituer le capital prêté, ainsi que les intérêts préalablement convenus avec la banque.

Prêt hypothécaire:

Il s’agit de prêts destinés à financer l’achat ou la restauration d’un logement. Ce type de financement, en plus d’impliquer des sommes d’argent plus importantes que les prêts personnels, a une réelle garantie pour la banque. En d’autres termes, si le client ne rembourse pas le prêt, la banque peut vendre le bien hypothéqué pour rembourser la dette ou devenir propriétaire du bien. Ainsi, comme il dispose d’une garantie effective, il s’agit de l’une des opérations de prêt les plus sûres pour l’entité qui l’accorde et, par conséquent, le taux d’intérêt appliqué est inférieur à celui d’un prêt personnel.

Prêt personnel:

Ce type de prêt est normalement utilisé pour l’achat de biens et services de consommation : une voiture, un ordinateur, l’ameublement de la maison, partir en vacances, étudier à l’étranger... On les appelle prêts personnels parce qu’ils ont notre garantie personnelle présente et future. Cela signifie que la banque base le prêt sur l’engagement du client à payer. Il peut également inclure des garants. En raison du risque élevé impliqué dans cette opération, ils ont généralement un taux d’intérêt élevé.

Produit intérieur brut:

Le produit intérieur brut (PIB) est la valeur monétaire des biens - denrées alimentaires, véhicules, machines ou textiles - et des services - tels que la santé, l'éducation, etc. - produits au niveau national pendant une période donnée.

Risque financier :

Le risque financier correspond aux pertes potentielles encourues par un investisseur lorsqu'il investit dans une entreprise qui utilise de l'argent emprunté (Outils comptables).

Salaire:

Lorsque nous parlons de l'équilibre entre l'offre et la demande de travail sur le marché du travail, le salaire est le prix et la quantité. C'est ce que les travailleurs reçoivent en échange de leur travail.

Social Lending (également peer-to-peer lending) :

il s'agit d'une forme de prêt remboursable entre particuliers dans lequel l'intermédiation entre l'offre et la demande se fait par le biais de plateformes en ligne spécialisées. Le prêt est généralement lié au démarrage d'un projet d'entreprise.

TAEG :

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), tout comme le NIR, est exprimé en pourcentage, et est calculé selon une formule mathématique standardisée qui prend en compte le taux d'intérêt nominal (NIR) de l'opération, la fréquence des paiements (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, etc.), les frais bancaires, et les dépenses de l'opération.

Travail:

Lorsque l'on parle de l'équilibre entre l'offre et la demande de travail sur le marché du travail, le travail est la quantité échangée contre un salaire.

Un planificateur financier :

une personne travaillant avec des clients pour les aider à gérer leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers à long terme en leur proposant un service spécifique(Investopedia).

Viabilité financière:

Un budget doit être viable, ce qui signifie que les recettes régulières de l'année sont suffisantes pour couvrir les dépenses régulières et le remboursement des échéances d'emprunts contractés précédemment.

Virement bancaire :

Il s'agit d'opérations qui se produisent lorsqu'une personne donne l'ordre à sa banque de retirer de l'argent de son compte et de le déposer sur le compte d'une autre personne dans la même banque ou dans une autre.