Glossary

Attualizzazione:

è la cessione anticipata del capitale futuro, per il quale viene ricevuto un importo inferiore (valore corrente). La differenza tra il capitale futuro e il capitale corrente è lo sconto.

Bilancio:

Un bilancio familiare è un documento che riassume in cifre, in modo organizzato, le entrate e le uscite di una famiglia in un determinato periodo di tempo.

Bizum:

Bizum è un servizio di trasferimento di denaro istantaneo che consente di inviare denaro da un telefono cellulare all'altro senza bisogno di conoscere il numero di conto, solo il numero di telefono collegato a un conto bancario. “Bizum” è sinonimo di effettuare un pagamento immediato tramite telefono cellulare in modo colloquiale.

Bonifico bancario:

si tratta di transazioni che si verificano quando una persona istruisce la propria banca a prelevare denaro dal proprio conto e depositarlo sul conto di un'altra persona presso la stessa banca o una banca diversa.

Capitalizzazione:

consiste nel rinunciare al capitale corrente (prestandolo o investendolo) al fine di ottenere un capitale più elevato in futuro. La differenza tra il valore del capitale futuro e il capitale corrente è l'interesse.

Carta bancaria:

è uno strumento di pagamento emesso da un istituto finanziario. Con la carta puoi pagare istantaneamente, come se stessi portando con te denaro fisico, prelevare denaro dagli sportelli automatici (sportelli automatici) e persino finanziare l'acquisto di beni e servizi a breve termine.

Carta di credito:

Il credito implica che ci sia un creditore (di solito una banca) e un debitore (che deve rimborsare il denaro). Una carta di credito mette a disposizione un importo superiore al saldo del conto corrente a cui è associata, in quanto si tratta a tutti gli effetti di un credito a disposizione del titolare, che solitamente viene restituito alla fine del mese.

Carta di debito:

una carta di debito implica un obbligo di impegno di pagamento che di solito viene regolato sul posto e con fondi esistenti. Quando viene utilizzata una carta di debito, è obbligatoriamente collegata a un conto corrente e consente di prelevare solo il saldo sul conto.

Cedola:

Quando si parla di depositi, la cedola è il rendimento finale del prodotto, ovvero la percentuale totale che si può guadagnare sul capitale investito.

Commessione:

Le commissioni sono gli importi dovuti alle banche per i servizi che forniscono. I più comuni, in relazione a conti e depositi, sono: spese di manutenzione, spese amministrative, commissioni di scoperto, commissioni di ordine di trasferimento e commissioni per prelevare denaro da un ATM di un'altra rete o istituzione.

Consulente finanziario:

una persona il cui compito è quello di fornire consulenza finanziaria ai clienti.

Conto in valuta estera:

Un conto bancario in valuta estera è un conto che opera in una valuta diversa dall'euro.

Credito:

La banca concede un limite massimo di denaro e il cliente può attingere a questo denaro in base alle proprie esigenze in qualsiasi momento. In altre parole, si può utilizzare tutto il denaro concesso, solo una parte o niente. Gli interessi vengono pagati solo sull'importo utilizzato (anche se possono essere previste commissioni per il saldo non prelevato) e, man mano che si rimborsa il denaro, si può continuare a prelevare di più, purché non si superi il limite concesso. Le modalità abituali per ottenere un finanziamento attraverso il credito sono la "carta di credito", il "fido" o la "linea di credito", che si articola attraverso un conto corrente.

Deposito a termine:

Questo è un prodotto bancario in cui diamo i nostri soldi alla banca per un certo periodo di tempo e alla fine del termine riceviamo l'importo dato più gli interessi concordati. Generalmente offrono un rendimento più elevato rispetto a un conto a vista, in cambio del sacrificio della disponibilità del denaro durante il periodo contrattuale, e di solito comportano una penalità per il ritiro del denaro prima del termine stipulato. Esistono due tipi: a tempo determinato e strutturato.

Deposito a vista:

Garantiscono la liquidità totale dei fondi depositati. In altre parole, il titolare può prelevare il denaro in qualsiasi momento su richiesta, presso una filiale, presso un bancomat, tramite banca a distanza o tramite bonifico. D'altra parte, la loro redditività è di solito molto bassa o inesistente, o addirittura negativa. Ne esistono di due tipi: conti correnti e conti di risparmio.

Deposito misto risparmio-investimento:

I depositi misti o doppi sono una combinazione di depositi a tempo determinato e depositi indicizzati. In questo caso, parte del capitale viene collocato in un deposito a tempo determinato per un certo periodo di tempo e ad un determinato tasso di interesse.

Deposito strutturato:

I depositi strutturati (o collegati) sono prodotti di investment banking: si deposita capitale in banca e in cambio offre una redditività. Tuttavia, in questo tipo di deposito, la remunerazione finale sarà sempre legata all'evoluzione di una quota di borsa, di un indice (es. Ibex35, Eurostoxx, ecc.), di un tasso di interesse (es. Euribor) o di un tasso di cambio (es. euro-dollaro).

Dichiarazione non finanziaria (DNF):

La DNF è una rendicontazione in cui si riportano aspetti di carattere sociale e ambientale, con focus sulle politiche di sostenibilità aziendale, sulle modalità di gestione del personale e sull’impegno nella lotta alla corruzione e rispetto dei diritti umani. La sua importanza è cruciale non solo in termini di trasparenza, ma anche di brand reputation, con effetti sulle scelte degli investitori. L’obbligo di rendicontazione non finanziaria riguarda gli enti di interesse pubblico, come banche o assicurazioni e le aziende quotate.

Diversificazione del portafoglio:

il processo di investimento di denaro in diverse classi di attività e titoli al fine di ridurre al minimo il rischio complessivo.

Equilibrio finanziario:

Il pieno equilibrio finanziario si verifica quando l'equilibrio tra entrate e uscite di denaro coincide.

ESG:

sta per Environmental, Social e Governance e si riferisce ai tre fattori chiave per misurare la sostenibilità e l'impatto etico di un investimento.

Fondo:

una somma di denaro risparmiata o resa disponibile per uno scopo particolare.

Frode:

un'azione intenzionalmente ingannevole volta a fornire all'autore un guadagno illecito o a negare un diritto a una vittima. I tipi di frode includono frode fiscale, frode con carta di credito, frode telematica, frode sui titoli e frode fallimentare.

Greenwashing:

è una pratica di comunicazione o di marketing scorretta perseguita da aziende, istituzioni ed enti che propongono come ecosostenibili le proprie attività, esaltando gli effetti positivi di alcune iniziative e al contempo cercando di occultare l’impatto ambientale negativo di altre iniziative o dell’impresa nel suo complesso.

Il PIL, Prodotto Interno Lordo:

è la misura del valore di tutte le merci ed i servizi finali di nuova produzione di un paese in un anno. Il PIL tiene conto solo dei beni e servizi di nuova produzione prodotti all'interno dei confini di un paese

Il tasso di cambio:

è il tasso al quale è possibile scambiare una moneta con un'altra. Per 1 euro si potrebbero, ad esempio, ricevere 1,13 dollari statunitensi

Incasso:

Si parla di incasso quando si riceve effettivamente la somma di un reddito. Ad esempio, riceviamo un incasso quando il nostro datore di lavoro ci paga lo stipendio tramite un conto bancario o in contanti. Oppure quando un cliente paga una fattura emessa da un rivenditore.

Indebitamento:

È l'azione di indebitarsi. L'indebitamento è l'insieme degli obblighi di pagamento (debiti) che una persona o un'azienda deve a una terza parte, che può essere un'istituzione (come una banca), un'azienda o un'altra persona.

Inflazione:

L'aumento generalizzato e prolungato dei prezzi che porta alla diminuzione del potere d'acquisto della moneta e quindi del valore reale di tutte le grandezze monetarie.

Interesse:

Quando parliamo di depositi bancari, l'interesse si riferisce al denaro che un cliente riceve per prestare i suoi soldi alla banca. L'interesse sarà determinato dal tasso di interesse e dal tipo di deposito contratto.

Interessi maturati:

gli interessi maturati rappresentano l'importo monetario cumulativo risultante da un investimento o da un debito per un periodo di tempo trascorso.

Investimenti socialimente responsabili (SRI):

è un tipo di investimento considerato socialmente responsabile per la natura del business che un’impresa conduce. Gli investimenti socialmente responsabili possono essere diretti verso imprese singloe o verso fondi mutuali che hanno un impatto sociale positivo.

Investimento:

L'azione o il processo di investimento di denaro a scopo di lucro.

Investimento:

l'atto di mettere denaro, sforzo, tempo, ecc. in qualcosa per realizzare un profitto o ottenere un vantaggio, o il denaro, lo sforzo, il tempo, ecc.

Ipoteca inversa:

Si tratta di un prestito garantito da ipoteca sulla residenza abituale, concesso in un'unica soluzione o tramite pagamenti periodici, ad una persona che deve avere superato una certa età - dai 65 anni - o dimostrare un grado di invalidità (pari o superiore al 33%) o dipendenza (grave o grande dipendenza), e non può essere rimborsato fino al momento della morte

Lavoro:

Quando si parla di equilibrio tra domanda e offerta di lavoro nel mercato del lavoro, il lavoro è la quantità scambiata per il salario.

Liquidità:

La liquidità è la capacità di un bene di essere facilmente convertito in denaro nel più breve tempo possibile. Per i depositi, è determinato da quanto sia facile recuperare l'investimento effettuato, senza perdita di capitale o interessi.

Liquidità:

la liquidità si riferisce all'efficienza o alla facilità con cui un'attività o un titolo può essere convertito in denaro pronto senza influire sul suo prezzo di mercato. L'asset più liquido di tutti è il denaro stesso.

Pagamento:

L'atto, il fatto e l'operazione di pagare; trasferimento da una persona a un'altra della proprietà di una somma di denaro o di un altro bene, al fine di estinguere un'obbligazione

Prestito:

Il prestito bancario è l'operazione con cui la banca presta a un cliente una certa somma di denaro, precedentemente stipulata in un contratto. Trascorso il tempo concordato, il cliente deve restituire il capitale prestato, oltre agli interessi precedentemente concordati con la banca.

Prestito ipotecario:

Si tratta di prestiti destinati a finanziare l'acquisto o la ristrutturazione di una casa. Questo tipo di finanziamento, oltre a prevedere importi maggiori rispetto ai prestiti personali, prevede una vera e propria garanzia per la banca. In altre parole, se il cliente non restituisce il prestito, la banca può vendere l'immobile ipotecato per rimborsare il debito o diventare proprietaria dell'immobile. Quindi, avendo una garanzia effettiva, è una delle operazioni di prestito più sicure per l'ente che lo concede e, di conseguenza, il tasso di interesse applicato è inferiore a quello di un prestito personale.

Prestito personale:

Questo tipo di prestito viene normalmente utilizzato per l'acquisto di beni e servizi di consumo: un'auto, un computer, l'arredamento della casa, una vacanza, uno studio all'estero... Si chiamano prestiti personali perché hanno la nostra garanzia personale presente e futura. Ciò significa che la banca basa il prestito sull'impegno del cliente a pagare. Può anche includere dei garanti. A causa dell'alto rischio che comporta questa operazione, di solito hanno un tasso di interesse elevato.

Rischio finanziario:

il rischio finanziario è costituito dalle potenziali perdite subite da un investitore quando investe in un'azienda che utilizza denaro preso in prestito.

Salario:

Quando si parla di equilibrio tra domanda e offerta di lavoro nel mercato del lavoro, il salario è il prezzo e la quantità. È ciò che i lavoratori ricevono in cambio del loro lavoro.

Social Lending (anche peer-to-peer lending):

è una forma di prestito rimborsabile tra privati in cui l’intermediazione tra domanda e offerta avviene tramite piattaforme online specializzate. Il prestito è legato in genere all’avvio di un progetto imprenditoriale.

Sostenibilità finanziaria:

Un bilancio deve essere sostenibile, il che significa che le entrate ordinarie dell'anno sono sufficienti a coprire le spese ordinarie e il rimborso delle rate dei prestiti precedentemente contratti.

TAEG:

(Tasso Annuo Effettivo Globale), così come il TAN, è espresso in percentuale ed è calcolato secondo una formula matematica standardizzata che tiene conto del tasso di interesse nominale (TAN) dell'operazione, della frequenza dei pagamenti (mensili, trimestrali, semestrali, ecc.), delle spese bancarie e delle spese dell'operazione.

TAN:

(Tasso Annuo Nominale), è il tasso d'interesse concordato con l'istituto finanziario per l'operazione. Riflette il prezzo che l'ente addebita per il prestito o paga per il deposito. Non include spese o commissioni e la sua periodicità non deve essere annuale.

Truffa:

un piano illegale per fare soldi, in particolare uno che coinvolge ingannare le persone.

Un pianificatore finanziario:

una persona che lavora con i clienti per aiutarli a gestire il loro denaro e raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine proponendo un servizio specifico.