 Cosa significa Rischio Finanziario?
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Per rischio finanziario, di solito ci riferiamo a una forma di rischio che emerge da un evento, una situazione, una dinamica che potrebbe avere un impatto negativo sullo status quo finanziario delle persone.
Il gruppo di eventi potenziali da cui potrebbe derivare il rischio finanziario sono numerosi e molto diversi tra loro.
La letteratura specializzata offre molte tassonomie diverse per descrivere i tipi più tipici di rischio finanziario. Nel contenuto di questo modulo, la tassonomia del rischio è strutturata in modo da guidare gli studenti attraverso i rischi più comuni che si potrebbero sperimentare durante la gestione delle proprie finanze personali.
Quattro principali cluster di rischi finanziari Clicca per leggere
| Rischio finanziario generale |
Rischio finanziario individuale |
Rischio finanziario basato sul tempo |
Rischio finanziario basato sull’impatto |
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Quando parliamo di Rischio Finanziario Generale, ci riferiamo a qualsiasi evento che possa generare una perdita.
Questo tipo di rischio è essenzialmente correlato all’origine e alla fonte dell’evento scatenante.
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Questo rischio riguarda le finanze stesse della persona e potrebbe essere generato da cattivi giudizi e / o sopravvalutazione di tendenze e dinamiche favorevoli. |
I rischi finanziari possono anche essere classificati in base al periodo di tempo coinvolto e considerato.
Non esiste un modo semplice per stimare il loro impatto e, come in alcuni casi, la loro probabilità.
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A seconda del dominio interessato dal rischio, le persone potrebbero affrontare diversi esiti negativi che di nuovo potrebbero essere semplici conseguenze di sfortuna o scarsa capacità di giudizio. |
Rischi finanziari generali Clicca per leggere
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Rischio finanziario sistemico
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Rischio finanziario non sistemico
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In termini generali, il rischio finanziario sistemico genera da eventi che colpiscono e hanno un impatto su tutte le persone e da cui non si può fuggire.
Come suggerisce il termine, il rischio finanziario sistemico deriva da fattori scatenanti che impattano sull’ecosistema socio-economico nel suo complesso (cioè un clima politico instabile) e si traduce topicamente in una maggiore volatilità del mercato (minore capacità di prevedere e “decodificare” le tendenze future del mercato), aumento dei tassi di interesse (minore capacità di accedere al mercato del credito), aumento delle tasse (meno potere d’acquisto).
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In questo caso ci riferiamo a eventi che potrebbero potenzialmente interessare solo la persona – o i suoi gruppi di riferimento più vicini (l’organizzazione per cui lavora, la famiglia, ecc.).
I tipici scenari di rischio finanziario non sistemico sono rappresentati da una malattia improvvisa, un improvviso malfunzionamento di un macchinario, ecc.
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Rischi finanziari individuali Clicca per leggere
| Rischio di reddito |
Rischio di spesa |
Rischio d’investimento |
Rischio di debito |
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I
Il rischio di reddito potrebbe riguardare una serie di eventi che influenzano la capacità lavorativa della persona e, in definitiva, la sua capacità di guadagnare un reddito.
Esempi tipici di rischio di reddito emergono in caso di:
- Handicap fisico
- Licenziamento
- Qualsiasi altro evento che escluda una persona dal mercato del lavoro
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Più semplicemente, quando le spese che sorgono in un determinato periodo superano il denaro disponibile per coprirle (quando non ci sono soldi sufficienti per soddisfare le esigenze finanziarie / economiche).
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In questa categoria includiamo qualsiasi evento relativo all’ammortamento del bene posseduto da una persona tanto che il suo valore scende al di sotto del prezzo originario pagato per il suo acquisto.
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Il caso tipico è quando le persone rimangono intrappolate in debiti con alti tassi di interesse, o più in generale, quando non sono più in grado di permettersi il rimborso del loro debito.
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Rischi finanziari basati sul tempo Clicca per leggere
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Rischio finanziario a breve termine
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Rischio finanziario a lungo termine
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Questo è il tipo di rischio finanziario che si presenta in un periodo di tempo relativamente breve e che è difficile da prevedere (cioè, qualsiasi spesa improvvisa che non è inclusa nel budget).
Il rischio finanziario a breve termine richiede in genere la piena disponibilità di un certa quantità di denaro in un periodo di tempo molto breve e conciso, indebolendo i risparmi personali di una persona e la stessa disponibilità di questo denaro per altri scopi (ad esempio, risparmio, investimento, ecc.).
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Parliamo di rischio finanziario a lungo termine che impatta sulla sostenibilità finanziaria a lungo termine di una persona e ha conseguenze molto maggiori per la sua stabilità economica.
Ciò avviene, ad esempio, quando le famiglie perdono la loro principale e unica fonte di reddito a causa dell’improvvisa (o graduale) incapacità lavorativa dell’unica persona responsabile del sostentamento (economico) della famiglia.
Si noti che il termine “a lungo termine” si riferisce all’orizzonte temporale degli effetti e dell'impatto dell’evento, e non al suo effettivo verificarsi nel tempo.
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Rischi finanziari basati sull’impatto Clicca per leggere
| Rischio speculativo |
Rischio fondamentale |
Rischio statico |
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Questo è il tipico caso di qualsiasi tipo di investimento: le persone impegnano un certo mezzo di denaro per una certa cosa, nella speranza che, a un certo punto, questa cosa generi più denaro di quello che è effettivamente costato.
In generale gli elementi di rischio sono inalienabili da qualsiasi tipo di investimento, ed esiste di default. Il vero problema entra in gioco quando viene sottovalutato, non debitamente considerato, o più semplicemente ignorato.
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Quando gli eventi generati dal rischio colpiscono una persona in particolare, e le persone intorno a lui al massimo, si parla di “rischio specifico”, ovvero: gli esiti negativi dell'evento non hanno ripercussioni negative al di fuori delle persone direttamente coinvolte.
Esempi di rischi fondamentali sono più comuni, ad esempio quando si gestiscono le spese domestiche.
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Il rischio statico si riferisce a una perdita finanziaria che potrebbe essere causata da qualsiasi evento non legato all’economia / sistemico. L'evento scatenante si verifica nel qui e ora ed è tipicamente coperto da un’assicurazione. |
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Rischio dinamico
Dipende da eventi macroeconomici che hanno un impatto diretto sulle finanze personali – che piaccia o meno... (cioè inflazione, aumento del costo delle materie prime).
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Come mitigare il rischio finanziario?
Un approccio a quadridimensionale Clicca per leggere
Dove c’è un rischio, c’è anche una contromisura. In una certa misura, molte forme di rischio finanziario possono essere previste, o almeno stimate.
Il Risk Management è prima di tutto una questione di pianificazione: essere consapevoli del rischio è a metà dell'opera di copertura e salvaguardia da scenari spiacevoli e dirompenti
Per un efficace Risk Management, bisogna intervenire sui cinque elementi finanziari chiave da cui potrebbe derivare il rischio:
| RICAVO |
SPESA |
ATTIVITÀ/INVESTIMENTI |
DEBITO vs CREDITO |
AMBIENTE |
Gestione delle entrate Clicca per leggere
- Diversifica il tuo reddito
Preparati per un piano B...
- Monitora i tuoi flussi di entrate
Non dimenticare di predisporre una rete di sicurezza in modo da affrontare con relativa facilità tutti i rischi a breve termine.
- Sottoscrivi un’assicurazione
Un’assicurazione è la risorsa più robusta e affidabile che si possa prendere in considerazione per delegare ad altri il proprio rischio finanziario.
Gestione delle spese Clicca per leggere
Un budget domestico ti aiuterà a pianificare più attentamente tutte le spese, tagliando via gli sprechi se necessario.
- Pianifica un gateway di emergenza
Una rete di sicurezza aiuta a contenere l’impatto negativo di una spesa imprevista, un fondo di emergenza viene sbloccato, infatti, in caso di emergenza – per così dire, quando non c’è altra opzione disponibile.
Gestione degli asset/investimenti Clicca per leggere
- Fai attenzione a dove metti i tuoi soldi ...
Per quanto ridondante possa sembrare, questa rimane la raccomandazione più cruciale e critica: conosci davvero, e possiedi, le conoscenze necessarie per quanto riguarda quel bene specifico su cui stai investendo?
- Stabilisci un obiettivo e mira ad esso
Questo si rifà all’esigenza fondamentale di avere un adeguato piano di investimenti orientato al medio-lungo termine: monitorare i propri progressi e tenere traccia delle opportune misure di fine-tuning.
Gestione del debito/credito Clicca per leggere
- Acquisisci familiarità con i flussi finanziari
Diventa abile con le caratteristiche distintive del credito e del debito (cioè il tasso di interesse)
- Scopri quando immergerti nell’oceano del debito
Se non sei pronto a indebitarti, non indebitarti – ancora di più se il bisogno di credito è motivato da bisogni futili. Valuta la tua esposizione in anticipo e valuta la tua capacità di coprire il tuo piano di rimborso.
Consapevolezza sociale dellambiente circostante Clicca per leggere
Non rispondere a e-mail sospette, per non parlare di scaricare i loro contenuti e allegati. Le e-mail fraudolente sono il mezzo più comune utilizzato dai criminali informatici per infiltrarsi nei dati personali e sensibili della vittima.
- Frodi con carte di debito e di credito
Attività fraudolenta che comporta un furto prendendo il numero di una carta di credito o di debito – non condividere informazioni sensibili se non rigorosamente sicuri della condivisione, controllare il più frequentemente possibile i flussi di denaro in uscita / in entrata da / verso il tuo conto.
Le frodi su Internet si verificano quando qualcuno utilizza Internet come strumento per trarre vantaggio da qualcun altro attraverso la frode. Gli schemi Internet online al giorno d’oggi sono il tipo più comune di frode, vengono rubati milioni di dollari alle vittime ogni anno.
Riassumendo
Riassumendo Clicca per leggere
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Tipi di rischi finanziari
- Generale
- Individuake
- Basato sul tempo
- Basato sull’impatto
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Pianificazione di una contromisura
- Ricavo
- Spesa
- Asset / Investimento
- Debito/Credito
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