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Asesoramiento financiero
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Asesoramiento financiero

¿Qué es el asesoramiento financiero? Click to read

Los servicios de asesoramiento financiero son proporcionados por un equipo de profesionales calificados que brindan asesoramiento sobre cómo administrar dinero y activos de manera eficiente. Los servicios de asesoramiento financiero pueden incluir toda una gama de personas, como planificadores financieros certificados, administradores de patrimonio, asesores de inversiones y contadores públicos certificados.

Las empresas especializadas suelen ofrecer diferentes tipos de servicios de asesoramiento:

  • Gestión de inversiones
  • Gestión de riesgos
  • Planificación de la jubilación
  • Planificación patrimonial
  • Planificación financiera

 
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¿Cuál es el papel de un asesor financiero y por qué necesitas uno? Click to read

  • Un asesor financiero proporciona asesoramiento financiero u orientación a los clientes para obtener una compensación.
  • Un asesor financiero puede ser un perfil útil para contactar en caso de que necesites asesoramiento sobre cómo alcanzar tus objetivos financieros o simplemente necesites apoyo para administrar tus finanzas.  
  • Un asesor también puede informar sobre productos financieros, ventajas fiscales y opciones de seguros.
  • Cuando se busca un asesor, es importante asegurarse de que tiene licencias certificadas para realizar negocios con el público. ¡Comprueba la información sobre licencias y certificaciones en tu país!
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Asesores financieros vs Planificadores financieros Click to read

  • El papel de un planificador financiero es ligeramente diferente del del asesor financiero.
  • El planificador financiero es un tipo particular de asesor financiero que se especializa en ayudar a empresas e individuos a crear un programa para cumplir con los objetivos financieros a largo plazo (Investopedia).

Las principales áreas de especialización de un planificador financiero son: jubilación, asignaciones, inversiones, planificación patrimonial e impuestos. También en este caso, debes comprobar que el planificador tiene las certificaciones adecuadas.

 
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Tipos de Asesores Financieros Click to read

Hay 2 tipos principales de asesores financieros:

  • asesores financieros independientes ofrecen asesoramiento imparcial sobre toda la gama de productos financieros de todas las diferentes empresas disponibles;
  • los asesores restringidos asesoran sobre una gama limitada de productos. Pueden especializarse en un área, por ejemplo, pensiones, o solo pueden ofrecer asesoramiento sobre productos ofrecidos por un número limitado de empresas (Citizens Advice).
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Obtener el consejo adecuado Click to read

Consejos para entender si los servicios que el asesor le recomienda son adecuados para ti:

  • Primero piensa en tus recursos y luego elige el producto que sea asequible para ti.
  • Tener en cuenta si deseas ahorrar a largo o corto plazo; planificar de antemano te ayuda a tener objetivos realistas.
  • Debes pensar en los riesgos vinculados a la operación financiera que vas a elegir, si serás capaz de superarlos.
  • Ten en cuenta si paga impuestos.
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Preguntas para elegir el asesor financiero adecuado Click to read

  • ¿Es un asesor registrado calificado para proporcionar asesoramiento financiero?
  • ¿Cuál es el precio de su servicios? ¿Hay una tarifa por hora? ¿O toma un porcentaje de sus activos totales? ¿Recibirá una comisión adicional por sus inversiones? ¿O es un asesor solo de honorarios?
  • ¿Qué servicios incluye? ¿Solo gestión de inversiones o más consejos sobre sus finanzas? 
  • ¿Con qué frecuencia estará en contacto y cómo?
  • ¿Cuál es su cliente típico?
  • ¿Cuál es su enfoque de inversión? ¿Toma riesgos para obtener una mayor ganancia? ¿O es más bien prudente?
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Lista de verificación para la primera reunión con un asesor Click to read

  • Asegúrate de que el asesor al que contactaste tenga las certificaciones necesarias.
  • Toma notas para tener un registro claro de lo que se dijo en la reunión.
  • Prepara tu reunión escribiendo tus preguntas.
  • Tómate el tiempo para pensar en cualquier decisión o para comparar productos con otro asesor antes de firmar cualquier documento.
  • Responde a todas las preguntas honestamente.
  • Comprueba que tu información personal se mantenga confidencial.
  • Pregunta a las personas a tu alrededor (amigos y familiares) si tienen un asesor para recomendar.
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Resumiendo

Resumiendo Click to read

Asesoramiento financiero
Una serie de servicios financieros prestados por profesionales cualificados.

Cómo elegir
Antes de elegir un asesor, debes hacerte una serie de preguntas.
   

How to choose
Before choosing an advisor you should ask yourself a range of questions.

Asesor financiero
Un profesional cualificado que proporcione orientación sobre productos financieros,
ventajas fiscales y opciones de seguros. 

Conoce a tu asesor
Es importante preparar cuidadosamente la primera reunión con el asesor financiero.
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Keywords

Asesor financiero, inversión, riesgos, asesoramiento, licencia

Objectives:
  • Familiarizarse con el concepto de asesoramiento financiero.
  • Conocer los servicios y el apoyo que un asesor financiero puede ofrecer.
  • Ser capaz de elegir un asesor financiero y hacer las preguntas correctas de acuerdo a sus necesidades financieras.
  • Conocer los conceptos de licencia, riesgo financiero e inversión.
Description:
  • Definir el concepto de asesoramiento financiero y el papel de asesor financiero.
  • Elegir el asesor financiero que mejor se adapte a sus intereses y situación personal.
  • Preparar una reunión con un asesor financiero teniendo en cuenta sus propias necesidades, objetivos financieros y posibilidades.
  • Definir los conceptos de licencia, riesgo financiero e inversión.
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