 What does Financial Risk mean?
Seeking for a definition Okumak için tıklayın
By Financial Risk, we usually refer to a form of risk emerging from an event, situation, dynamic that might negatively impact people’s financial status quo.
The cluster of potential events from which the financial risk might arise from are numerous and very diverse among each others.
Specialised literature offers many different taxonomy to describe the most typical types of Financial Risk. In the content of this module, the taxonomy of risk is structured so as to guide learners throng the most common risks that one might experience while managing his / her personal finances.
Finansal Risklerin dört ana kümesi Okumak için tıklayın
| Genel Finansal Risk |
Bireysel Finansal Risk |
Zamana Dayalı Finansal Risk |
Etki Bazlı Finansal Risk |
|
Genel Finansal Riskten bahsettiğimizde, bir kayıp yaratabilecek herhangi bir olayı kastediyoruz. Bu risk türü esasen tetikleyici olayın kökeni ve kaynağı ile ilgilidir.
|
Bu Risk, kişinin kendi mali durumuyla ilgilidir ve zayıf yargılardan ve/veya olumlu eğilimlerin ve dinamiklerin aşırı tahmin edilmesinden kaynaklanabilir
|
Finansal Riskler, ilgili ve dikkate alınan zaman dilimine göre de kategorize edilebilir. Etkilerini ve bazı durumlarda olasılıklarını tahmin etmenin kolay bir yolu yoktur.
|
Riskin ilgilendiği alana bağlı olarak, insanlar yine kötü şansın veya kötü muhakemenin basit bir sonucu olabilecek çeşitli olumsuz sonuçlarla karşılaşabilirler
|
Genel Finansal Riskler Okumak için tıklayın
|
Sistemik Finansal Risk
|
Sistemik Olmayan Finansal Risk
|
|
Geniş anlamda Sistemik Finansal Risk, tüm insanları etkileyen ve onlardan kaçamayacağınız olaylardan kaynaklanır.Terimden de anlaşılacağı üzere Sistemik Finansal Risk, sosyo-ekonomik ekosistemi bir bütün olarak etkileyen tetikleyicilerden (örneğin istikrarsız siyasi iklim) kaynaklanır ve topikal olarak artan Piyasa Oynaklığı (gelecekteki piyasa eğilimlerini öngörme ve "çözme" kapasitesinin azalması), artan faiz oranları (kredi piyasasına erişim kapasitesinin azalması), artan vergiler (daha az satın alma gücü) olarak tercüme edilir.
|
Bu durumda, yalnızca kişiyi veya en yakın referans gruplarını (çalıştığı kurum, ailesi, vb.) potansiyel olarak etkileyebilecek olaylara atıfta bulunuyoruz.Tipik sistemik olmayan finansal risk senaryoları ani bir hastalık, bir makinenin aniden arızalanması vb. ile temsil edilir.
|
Bireysel Finansal Riskler Okumak için tıklayın
| Gelir Riski |
Harcama Riski |
Yatırım Riski |
Borç Riski |
|
Gelir Riski, kişinin çalışabilirliğini ve nihayetinde gelir elde etme kapasitesini etkileyen bir dizi olayla ilgili olabilir
Gelir Riskinin tipik örnekleri aşağıdaki durumlarda ortaya çıkar:
Fiziksel engellilik
İşten çıkarılma
Bir kişiyi işgücü piyasasından dışlayan diğer herhangi bir olay
|
Daha basit bir ifadeyle, belirli bir dönemde ortaya çıkan harcamalar, bunları karşılamak için mevcut parayı aştığında (mali/ekonomik ihtiyaçları karşılamak için yeterli para olmadığında)
|
Bu kategoriye, bir kişinin sahip olduğu varlığın değerinin, satın alınması için ödenen orijinal fiyatın altına düşecek kadar değer kaybetmesiyle ilgili her türlü olayı dahil ediyoruz
|
Tipik durum, insanların yüksek faizli borçlara takılıp kalmaları ya da daha genel olarak, borçlarını geri ödeyemeyecek duruma gelmeleridir
|
Zamana Dayalı Finansal Riskler Okumak için tıklayın
|
Kısa Vadeli Finansal Risk
|
Uzun Vadeli Finansal Risk
|
| Bu, nispeten kısa bir süre içinde ortaya çıkan ve tahmin edilmesi zor olan finansal risk türüdür (yani, bütçeye dahil olmayan herhangi bir ani harcama).Kısa vadeli finansal risk, genellikle belirli bir paranın çok kısa ve öz bir süre içinde tamamen elden çıkarılmasını, kişinin kişisel tasarruflarının zayıflamasını ve bu paranın başka amaçlar için (örneğin, tasarruf, yatırım vb.) kullanılabilirliğini gerektirir. |
Bahsettiğimiz uzun vadeli finansal risk, bir kişinin uzun vadeli finansal sürdürülebilirliğini etkiler ve ekonomik istikrarı üzerinde çok daha büyük sonuçlar doğurur.
Örneğin, ailenin (ekonomik) geçiminden sorumlu tek kişinin aniden (veya kademeli olarak) çalışamaması nedeniyle aileler ana ve tek gelir kaynaklarını kaybettiklerinde durum böyledir.
Lütfen "uzun vadeli" teriminin, olayın zaman içinde fiilen gerçekleşmesine değil, etkilerinin ve etkisinin zamansal ufkuna atıfta bulunduğunu unutmayın.
|
Etkiye Dayalı Finansal Riskler Okumak için tıklayın
| Spekülatif Risk |
Temel Risk |
Statik Risk |
|
Bu, her türlü yatırım için tipik bir durumdur: insanlar, bir noktada bu şeyin gerçekte maliyetinden daha fazla para getireceği umuduyla, belirli bir şeye belirli bir miktar para yatırırlar.
Genel olarak risk unsurları her türlü yatırımın ayrılmaz bir parçasıdır ve varsayılan olarak mevcuttur. Asıl mesele, riskin hafife alınması, gerektiği gibi dikkate alınmaması ya da daha basit bir ifadeyle görmezden gelinmesi durumunda ortaya çıkmaktadır.
.
|
Riskten kaynaklanan olaylar özellikle bir kişiyi ve en fazla onun çevresindeki insanları etkilediğinde, "spesifik risk "ten söz ederiz, yani olayın olumsuz sonuçlarının doğrudan ilgili kişiler dışında olumsuz yansımaları yoktur.
Temel risk örnekleri, örneğin ev harcamalarını yönetirken daha yaygındır.
|
Statik Risk, ekonomiyle ilgili olmayan / sistemik herhangi bir olayın neden olabileceği bir mali kaybı ifade eder. Tetikleyici olay şimdi ve burada gerçekleşir ve tipik olarak bir sigorta tarafından karşılanır.
|
|
Dinamik Risk
Kişinin kişisel mali durumu üzerinde doğrudan etkisi olan makroekonomik olaylara bağlıdır - istese de istemese de... (örneğin, enflasyon, yüksek hammadde maliyetleri)
|
Finansal riski nasıl azaltıyorsunuz?
Dört boyutlu bir yaklaşım Okumak için tıklayın
Riskin olduğu yerde karşı önlem de vardır. Finansal Riskin birçok türü bir dereceye kadar tahmin edilebilir veya en azından tahmin edilebilir.
Risk Yönetimi her şeyden önce bir planlama meselesidir: riskin farkında olmak, kendinizi hoş olmayan ve yıkıcı senaryolardan koruma ve koruma operasının yarısıdır.
Etkili bir Risk Yönetimi için, riskin ortaya çıkabileceği beş temel finansal unsura müdahale edilmelidir:
| GELİR |
HARCAMA |
VARLIKLAR/YATIRIM |
BORÇ vs KREDİ |
ÇEVRE |
Gelir Yönetimi Okumak için tıklayın
B planına hazır olun...
- Gelir akış(lar)ınızı izleyin
Tüm kısa vadeli risklerle nispeten kolaylıkla yüzleşmek için bir güvenlik ağı kurmayı unutmayın.
Sigorta, bir kişinin kendi finansal riskini başkalarına devretmek için düşünebileceği en sağlam ve güvenilir kaynaktır.
Harcama Yönetimi Okumak için tıklayın
Ev bütçesi, tüm harcamaları daha dikkatli bir şekilde planlamanıza ve gerekirse israfları azaltmanıza yardımcı olacaktır.
- Acil durum ağ geçidinin planlanması
Bir güvenlik ağı, beklenmedik bir harcamanın olumsuz etkilerini kontrol altına almanıza yardımcı olur; acil durum fonu ise gerçekten de acil durumlarda, yani başka bir seçenek bulunmadığında açılır.
Varlık/Yatırım Yönetimi Okumak için tıklayın
- Paranızı nereye yatırdığınıza dikkat edin...
Kulağa ne kadar gereksiz gelse de, bu en önemli ve kritik öneri olmaya devam ediyor - sahip olduğunuzu iddia ettiğiniz belirli bir varlıkla ilgili gerekli bilgiye gerçekten sahip misiniz ve biliyor musunuz?
- Bir hedef belirleyin ve onu amaçlayın
Bu, yatırımlar için orta-uzun vadeye yönelik yeterli bir plana sahip olmanın temel ihtiyacına geri döner: ilerlemelerinizi izleyin ve uygun ince ayar önlemlerini takip edin.
Borç/Kredi Yönetimi Okumak için tıklayın
- Finansal akışlara aşina olun
Kredi ve borcun ayırt edici özellikleri (ör. faiz oranı) konusunda yetkinlik kazanmak
- Borç okyanusuna ne zaman derinlemesine dalacağınızı bilin
Borçlanmaya hazır değilseniz, borçlanmayın - kredi ihtiyacı boş ihtiyaçlardan kaynaklanıyorsa daha da fazla borçlanmayın. Riskinizi önceden değerlendirin ve geri ödeme planınızı karşılama kapasitenizi değerlendirin.
Çevreye ilişkin sosyal farkındalık Okumak için tıklayın
Şüpheli e-postaları yanıtlamayın, içeriklerini ve eklerini indirmeyin. Dolandırıcılık amaçlı e-postalar, siber suçlular tarafından kurbanın kişisel ve hassas verilerine sızmak için kullanılan en yaygın araçlardır.
- Banka ve Kredi Kartı Dolandırıcılığı
Bir kredi veya banka kartının numarasının çalınmasını içeren dolandırıcılık faaliyeti - kesinlikle olmadıkça hassas bilgileri paylaşmayın, hesabınızdan / hesabınıza giden / gelen para akışlarını mümkün olduğunca sık kontrol edin.
İnternet dolandırıcılığı, bir kişinin interneti dolandırıcılık yoluyla bir başkasından faydalanmak için bir araç olarak kullanmasıyla gerçekleşir. Günümüzde çevrimiçi internet dolandırıcılığı en yaygın dolandırıcılık türüdür ve her yıl kurbanlardan milyonlarca dolar çalmaktadır.
Özetlemek gerekirse
Özetlemek gerekirse Okumak için tıklayın
 |
Finansal Risk Türleri
- Genel
- Bireysel
- Zaman bazlı
- Etki tabanlı
|
 |
|
Karşı önlemin planlanması
- Gelir
- Harcamalar
- Varlık / Yatırım
- Borç/Kredi
|
|
